22 сентября в Москве прошло заседание Комитета по развитию микрофинансирования Ассоциации российских банков. Одним из главных вопросов повестки заседания стало обсуждение стратегии взаимодействия банков и микрофинансовых институтов на рынке микрофинансирования в условиях нового законодательства о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.

   Как отметил президент НАУМИР и председатель Комитета по развитию микрофинансирования АРБ Михаил Мамута, со вступлением в январе 2011 года в полную силу важнейших законов, регулирующих микрофинансовую деятельность, все участники рынка получат возможность развивать активность на четкой и понятной правовой основе, которая, с одной стороны, защитит их от недобросовестных участников рынка, с другой – даст возможность для привлечения микрофинансовыми организациями больших объемов инвестиций. Речь идет о группе инвесторов, готовых заниматься кредитованием микробизнеса и выдачей потребительских кредитов в небольших городах и сельской местности.

   М. Мамута подчеркнул, что буква закона в первую очередь защищает потребителя микрокредита, предусматривая ряд мер для раскрытия эффективной процентной ставки, и носит обязательный публичный характер предоставления микрозаймов.

   «Любой предприниматель, работающий с микрофинансовыми организациями (МФО), будет чувствовать себя в достаточной степени защищенным», - утверждает М. Мамута.

   Он подчеркнул, что банкам и МФО в ближайшее время предстоит решить две проблемы: пробему предоставления кредитных ресурсов начинающим предпринимателям со стажем работы до 1 года; проблему насыщения финансово-кредитного рынка и его развития в малых городах, небольших населенных пунктах и сельской местности, что позволит уменьшить неравномерность условий ведения бизнеса на всей территории страны.

   М. Мамута напомнил, что зачастую наблюдателям кажется слишком незначительным объем микрозайма до 60 тыс. рублей, однако для небольших городов эти деньги позволяют совершать старт в бизнесе. Как сообщил М. Мамута, на сегодняшний день подписано трехстороннее соглашение между НАУМИР, ОПОРОЙ РОССИИ, Федеральной службой по труду и занятости. В рамках этого соглашения планируется развернуть целую кампанию по кредитованию начинающего бизнеса на местах.

   Если судить по выступлениям представителей банковского сектора, то сегодня сформирован добротный кредитный портфель для представителей малого и среднего бизнеса. Но речь идет о кредитах для бизнеса, который уже прочно стоит на ногах, так как объем кредита в среднем составляет от 600 тыс. до 1,5 млн рублей. Причем это кредитование беззалоговое, так как в банках активно работают системы оценки рисков по другим показателям. Касаясь микрокредитов, представитель Национального банка Траст Кирилл Тихонов отметил, что иначе обстоит вопрос с кредитованием начинающих предпринимателей с опытом работы менее полгода. У банков, по его словам, нет системы или модели оценки стартапов. Поэтому без специальных программ с инвестированием со стороны государства банкам этот вопрос не решить, считает К. Тихомиров.

   Иная позиция у президента «УК «Центр микрофинансирования» Павла Сигала. Он считает, что решить проблему кредитования микробизнеса можно только при взаимодействии банков и микрофинансовых организаций. «Банки сегодня научились кредитовать малый и средний бизнес. Но не надо создавать мифы, утверждая, что микрозайм – это 700 тыс. рублей. Микрозайм – это даже не 100 тыс., это 30-60 тыс. рублей. И проблема взаимодействия банков и МФО не в том, что банки не хотят кредитовать малый бизнес, а в том, что они не кредитуют микрофинансовые организации», - пояснил он.

   Глава одной из крупнейших МФО отметил, что сегодня «УК «Центр микрофинансирования» не удалось найти общий язык по вопросу кредитования с крупными банками. Проблема в том, что банки требовали твердый залог, но МФО – не фабрика и не завод, поэтому эта проблема осталась неразрешимой. Поэтому сегодня организация работает за счет финансирования РосБР и ВТБ.

   По его мнению, идеальной схемой, которая могла бы продвинуть вперед рынок микрокредитования, станет не конкуренция за микрозаймы банков и МФО, а партнерство банков с МФО. Последние должны заниматься выдачей микрозаймов в малых городах и депрессивных регионах. «Но пока мы близко не подошли к решению этой проблемы», - заверил П. Сигал.

   Показательно, что представитель МФО признался, что тоже не очень представляет себе, как кредитовать стартапы. Он считает, что решить ее можно только коллективно. При этом П. Сигал убежден, что выдача центрами занятости суммы в 58 тыс. рублей для безработных, которые готовы стать бизнесменами, даст эффект в сельской местности для развития подсобного хозяйства. Но в условиях даже небольшого города такой суммы недостаточно. «Считаю, что, когда городские службы занятости утверждают о выдаче 38 тыс. безработным гранты и создании таким образом 38 предпринимателей, это профанация. Эта цифра для отчета. И эту проблему нам тоже предстоит решать сообща», - заключил он.

ИА "Альянс Медиа"